基金定投真的能赚钱吗?如何赚钱?看这篇文章

作者: admin 分类: 产品展示 发布时间: 2019-08-21 15:03

2000年以来,中国过去十几年的通胀,用货币供应量M2衡量的"通胀",复合增长率是17%,用CPI衡量的"通胀"每年才2.46%。

常言道:"要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。"没有任何人能够预测短期市场走向。

如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时间点进行买进和卖出的缺陷,可以均衡成本,并在投资中立于不败之地,即定投法。在熊市建立筹码,在牛市分批次卖出,在落袋为安一部分的同时,不至于看着价格上涨而苦恼。

就好比去买白菜,贵的时候10元一斤,便宜的时候5块钱一斤,都是拿着10块钱买白菜,贵的时候能买1斤,便宜的时候能买2斤,这样算下来20元买了3斤白菜,一斤6.7元。定投就是起到摊低成本获得更多筹码的作用。

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为什么会这样呢?

01 为什么要采用基金定投?

基金定投,实际上是一种被动的选择。基于高通胀下需要高收益,确保自己的资产不至于贬值太快,也基于一次性投资难以把握准确的时点。更关键的是,这种反人性的策略,相对而言让你的内心舒服点,有可能坚持到赚大钱的那一天。

①跑赢通胀

2000年以来,中国过去十几年的通胀,用货币供应量M2衡量的"通胀",复合增长率是17%,用CPI衡量的"通胀"每年才2.46%。过去十年,有机会跑赢通胀的,只有一线城市房产和股票。

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耶鲁大学席勒教授统计的美国市场近200年的真实回报,美元现金的价值从1贬值到还剩0.052,年化真实收益是-1.4%;黄金的年化真实收益是0.6%,基本保值;长期债券是3.5%;股票是6.7%。

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全球范围看,股票都是战胜通胀的重要工具。承担较高的风险,获取较高的收益,公平合理。

②避免买在高点的风险

投资最怕的是买在高点,但买入的时候谁都不确定是否在高点。所以干脆通过长期定投的方式,平摊成本。

只要市场长期来看是上涨的,定投赚钱就是大概率的结果。而一次性择时投资,需要专业的能力或超乎常人的运气,这对大多数人来说是小概率因素。

③情绪管理

在投资中,情绪管理大多数时候比技术水平更重要。有的是赚多了害怕卖早了,有的是亏多了受不了卖早了,核心都在情绪管理上。尤其在市场底部区域的时间越久,投资者亏损额、亏损比例、心理压力都会相应增大。

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定投作为定期定额长期投资的策略,市场底部时间越久,亏损额、亏损比例反而会不断减少,内心的煎熬相对容易克服,主要难点在于坚持。大量的数据支持,对于不具备择时能力的绝大多数普通人者,通过基金定投,往往有可能获得真正的超额收益。这种超额收益赚钱的归因分析,概率因素大于运气因素。

所以说,基金定投是有用的。那么应该怎么开始定投呢?

02 基金如何开启基金定投?

①第一步:辨析自己的闲置资金

准确辨析自己的闲置资金是多少,可以用于定投的资金有多少。闲置资金是指挪用之后不会影响流动性的资金,也就是排除一切持有货币动机之外的资金。

举个简单例子,小明同学一个月扣除五险一金和个税之后的实际收入为6000元。一个月用于吃饭住宿等日常开销(交易动机)为3000元,一年用于预防生病和意外发生的资金(预防动机)为15000元,平均一月为1250元,一年用于市场下跌抢筹的资金(投机动机)为3000元,平均一月为250元,这样我们可以算出小明同学一个月货币需求为3000+1250+250=4500元, 闲置资金=月收入-月货币需求=6000-4500=1500元。

此时的闲置资金就是可用于长期投资的资金。大家可以参考一下算出自己的月货币需求和闲置资金的大小

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②第二步:选择合适的定投周期

根据自身投资偏好和市场走势来判断最适合自己的定投周期,此时可以分以下三类来大致为自己选择合适定投周期:

1.短期激进派:每次定投金额大,周期短。在牛市开始或开始不久的时候,开始定投,当牛市上涨到一定程度,收益到达预期值时,定投结束开始止盈。此类操作风险较大,没有大量时间和一定技术支持很难完美收场。

2.理性投资派:每次定投资金可以很少,周期较长,长期可以积累大量的廉价筹码。

3.长期投资派:和理性投资派类似,但是持续的周期更长,可能会经历几次市场周期。经历一次牛市就在市场中提取一定的收益来提升生活品质等。

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③第三步:定期定投的间隔时长

可以选择的方式为:每周定投、每双周定投、每月定投。在长期的定投过程中,这些定投方式的差异很小,选择自己最喜欢的方式来定投才是最棒的。只要能坚持下去就是最后的胜利者。

④第四步:选择合适的基金定投

对于短期激进派,可以选择股票基金和增强型指数基金来构建组合定投;对于理性投资派和长期投资派,可以选择指数基金和债券基金来构建组合定投。

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⑤第五步:购买基金

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